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解读华夏银行半年报:经营质效稳步提升 新征程
                            阅读次数:
 
来源:[db:来源]作者:[db:作者]来源发布时间:2020-09-03 总资产规模达到32,656.15亿元,较上年末增加2,448.26亿元,增长8.10%;贷款总额20,395.67亿元,较上年末增加1,669.65亿元,增长8.92%;存款总额18,631.91亿元,较上年末增加2,067.02亿元,增长……

“总资产规模达到32,656.15亿元,较上年末增加2,448.26亿元,增长8.10%;贷款总额20,395.67亿元,较上年末增加1,669.65亿元,增长8.92%;存款总额18,631.91亿元,较上年末增加2,067.02亿元,增长12.48%。实现营业收入475.81亿元,同比增长19.56%;成本收入比24.81%,同比下降1.83个百分点。”

面临上半年疫情的极端考验,华夏银行总体经营运行平稳、稳中有进,交出了一份“可圈可点”的“期中考”答卷。

不过,与同业大多数银行一样,受新冠疫情、主动向企业让利及增加拨备计提等因素影响,华夏银行2020年上半年归属于上市公司股东的净利润录得93.37亿元,同比下降11.44%。值得一提的是,华夏银行拨备前利润为352.55亿元,同比增长22.46%。

总体而言,今年上半年,华夏银行积极应对宏观形势变化,统筹疫情防控和经营发展,做好“六稳”工作,落实“六保”任务,服务实体经济,确保经营运行平稳、稳中有进,业务规模稳步增长,盈利水平保持稳定,顺利完成上半年经营目标。

而拉长时间看,围绕《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》,开启了有质量发展的新征程以来,华夏银行保持战略定力,各项业务较2017年均实现大幅增长,驶入发展“快车道”。

多措并举抗击疫情 积极服务实体经济

今年6月17日召开的国务院常务会议提出“引导金融机构进一步向企业合理让利,助力稳住经济基本盘”。银保监会主席郭树清在8月14日接受媒体专访中指出“疫情仍有较大不确定性,所带来的金融风险也存在一定时滞,预计有相当规模贷款的风险会延后暴露”,并要求金融机构提前加大拨备提取,提高未来风险抵御能力。

在这样的背景下,华夏银行积极配合国家及监管部门政策落实,加大向实体经济让利以及拨备提取力度,导致上半年净利润出现负增长,但是未来应对风险能力进一步增强。报告期内,华夏银行在主动让利的同时,加大核销、提高拨备覆盖率,拨备覆盖率达143.24%,较上年末提高1.32个百分点,不断提升风险抵御能力,实现归属于上市公司股东的净利润93.37亿元,同比下降11.44%。

值得一提的是,面临疫情的极端考验,华夏银行多措并举,积极抗击疫情,开展金融服务助力复工复产,扎实做好“六稳”“六保”工作。其中,通过划拨专项信贷额度,累计向219户疫情防控相关企业投放信贷资金134.35亿元;高度重视“六稳”“六保”工作,对受疫情影响出现暂时还款困难的客户,主动采取续授信、展期、借新还旧、调整还款计划、减免利息等各种措施进行纾困,为企业复工复产提供稳定的信贷资金支持,通过延期还本付息、下调利率等方式,共对8,540户企业进行了纾困支持,涉及业务金额累计1,482.37亿元;发行8支疫情防控债,承销金额合计54.50亿元;发行抗疫专供理财-战“疫”精选,支持抗疫融资;积极捐款支持抗击疫情,践行企业社会责任。

扎实推进结构调整 经营质效稳步提升

同时,今年上半年,华夏银行持续深化结构调整,推动经营转型,多维度协调联动,综合化金融服务能力得到有效提升,市场竞争力和客户认可度不断提升。

其中,零售金融转型成效初显,个人存款余额较上年末增长15.13%,个人贷款余额突破3000亿元大关,较上年末增长13.05%;普惠金融贯彻落实“增量、扩面、提质、降本”监管目标,“两增”口径小微企业贷款余额1133亿元,较上年末增长13.14%;公司金融深入推进“商行+投行”服务转型,战略客户营销服务进一步加强,公司贷款余额较上年末增长10.18%。

此外,华夏银行绿色金融特色业务规模和影响力不断扩大,成功发行100亿元绿色金融债券,绿色贷款余额较上年末增长32.76%,“绿筑美丽华夏”品牌影响力持续提升。信用卡业务则是加强产品创新和线上线下联动营销,中间业务收入同比增长5%。

值得关注的是,华夏银行投资银行业务规模同比增长46.12%,积极拓展“债券、债权、股权”等融资类业务,非金融企业债务融资工具发行规模市场排名较上年末提升2名,撮合业务规模、覆盖度、种类实现高质量增长,并购融资、ABN、市场化债转股实现零突破。贸易金融业务加快国际国内业务双轮发展,国际结算市场份额进一步提升,中间业务收入同比增长18.9%。

金融市场业务方面,华夏银行加强业务创新和总分联动,加快轻资产化发展,持续优化条线收入结构,上半年净收入同比增长48.6%。资产管理业务上,华夏银行加快产品研发和净值化转型,上线中证华夏银行ESG指数和中证ESG 120策略指数,发行ESG混合策略产品和抗疫主题产品;资产托管业务规模较年初增长19.70%,同比增长36.94%。

全力推动数字化进程 加速推进区域发展战略

2020年上半年面临疫情下爆发出的线上化服务需求,华夏银行全力推动数字化进程,构建“移动化+开放化”敏态服务体系,打造“金融+生活”数字化生态化生态服务,金融科技赋能业务发展的效应进一步体现。

其中,华夏银行稳步推进金融科技重点工程建设,大数据平台、智能服务基础平台、数字化信贷平台等一批基础应用平台加速形成。同时,持续完善手机银行功能,推进零售业务线上化,个人手机银行App5.0版本美誉度提升,推出企业手机银行App。推动智能应用推广及场景落地,加快人工智能模型开发平台建设,上线网点智能综合管理服务系统,积极打造金融科技产品超市,智能柜台人工替代率进一步提高。积极推动核心业务数字化项目实施,开展数据治理工作,启动构建企业级敏捷开发组织体系,数字化转型速度有效提升。报告期末,移动金融客户数较上年末增长9.64%,个人手机银行App月活跃客户较上年末增长97.08%,网络金融交易替代率达98.14%。

同时,上半年,华夏银行积极把握区域经济发展机遇,全力推进“三区、两线、多点”区域发展战略(三区指京津冀地区、长三角地区、粤港澳地区,两线指京广线和京沪线沿线,多点指其他重点区域),有效支持服务实体经济发展。其中,华夏银行加强统筹管理,进一步完善协同发展机制,以服务首都经济社会发展和“四个中心”功能建设为重点,积极推进首都经济建设和京津冀协同发展重点项目,加强对北京城市副中心和雄安新区建设金融支持,首都新机场及临空经济区建设、通州环球主题公园等项目顺利落地;长三角地区强化组织推动,深化一体化协同发展机制和专业能力建设,加强区域政策研究,抢抓市场机遇,加大资源配置支持力度,促进信贷投放;粤港澳大湾区加速推进湾区分行跨境金融服务体系建设,助力湾区分行业务发展,大力建设湾区特色产品体系,满足不同类别客户金融需求,积极服务湾区基础设施和民生项目,香港分行成功落地首笔跨境人民币同业借款业务和首笔存款证发行。报告期末,三区分行公司贷款余额较上年末增长12%。

保持战略定力 驶入发展“快车道”

事实上,2017年以来,华夏银行坚持稳中求进工作总基调,秉持新发展理念,围绕《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》,开启了有质量发展的新征程,截至目前,各项业务全面协调发展,驶入发展“快车道”。

在战略层面,华夏银行一方面继续打造“中小企业金融服务商”,另一方面扎实推进“三区”发展战略。华夏银行“两增口径”贷款余额快速增长,贷款利率控制在合理水平,连续十年完成小微企业监管指标;华夏银行还积极推动京津冀、长三角区域、粤港澳大湾区三区发展战略,三区分行发展进入“快车道”。

在业务层面,公司金融“商行+投行”体系成效初显,零售金融转型持续强化,金融市场业务稳健发展。华夏银行深入推进“商行+投行”服务模式,实施“3-3-1-1”客户战略,积极融入主流经济,对实体经济支持力度显著增加。

根据中报数据,公司金融方面,截至2020年6月末,华夏银行对公客户总数达到57.83万户,比2017年末增长22.16%;客户增长带来存款增加,2020年6月末对公存款余额15036.77亿元,比2017年末增长27.41%;2020年6月末投资银行业务规模2259.69亿元,同比增长46.12%。

零售金融方面,个人客户数、个人存款、个人贷款规模同样实现快速增长,2020年6月末个人客户总数2833.04万户,较2017年末增长37.17%;个人存款余额3599.66亿元,较2017年末增长41.43%;零售贷款余额5416.16亿元,较2017年末增长68.00%。除此之外,华夏银行还加大财富管理业务,为个人客户提供全方位服务,2020年6月末个人客户金融资产总额达到8289.87亿元。

金融市场业务方面,华夏银行推动金融市场、资产管理、资产托管等稳健发展,上半年到期理财产品全部按期兑付本息,为客户实现投资收益119.62亿元,公司的资产托管规模接近4.5万亿元。

业务协调发展带来经营业绩稳步增长,华夏银行2017年以来发展势头良好,兼具速度与质量。

首先,从发展速度来看,2017年以来,华夏银行业务规模快速增长,收入利润稳步提升。从资产负债表来看,2020年6月末华夏银行资产总额达到32656亿元,较2017年末增长30.16%,其中贷款总额增长46.30%,远快于其他资产的增长,有效支持了实体经济的发展。存款是立行之本,全行存款总额在2020年6月末达到18632亿元,较2017年末增长29.94%。从利润表来看,2020年上半年华夏银行实现营业收入475.81亿元,较2017年同期增长42.68%。

其次,从增长质量来看,华夏银行多项数据表现较好:

净息差大幅提升。华夏银行2017年、2018年、2019年、2020年上半年净息差分别为2.01%、1.95%、2.24%、2.35%,2020年上半年净息差相较前几年大幅提升。在生息资产规模增长和净息差提升的带动下,华夏银行利息净收入快速增长,2020年上半年达到361.35亿元,较2017年同期增长50.54%。华夏银行2020年上半年净息差较2019年上升11个基点,主要是公司负债成本改善。2020年上半年计息负债成本率较2019年下降15个基点,而在让利等因素影响下,生息资产收益率则下降了2个基点。

同时,华夏银行加强成本费用控制,在确保有效支撑经营发展的前提下,通过强化预算管理、推进费用精细化管控,提高管理效率,降低成本收入比。2020年上半年公司成本收入比24.81%,较2017年同期下降9.83个百分点。

值得一提的是,在经营业绩稳步发展的情况下,华夏银行注重提高现金分红比例,提升股东回报。公司在满足监管机构对资本充足率的要求、可持续发展要求的前提下,随着资本充足率提高,逐年加大了分红力度,2017年度、2018年度、2019年度的现金分红比例分别为10.20%、13.38%、20.03%。

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